Информация актуальна на 25 сентября 2026 года.
Минфин сообщил об изменениях программы «Семейная ипотека», которые начнут применяться с 1 октября 2026 года. При покупке готового жилья ставка и максимальная сумма льготного кредита будут зависеть от количества детей и региональных условий программы.
Для семей, которые рассматривают готовый дом в Петербурге и Ленобласти, это повод пересчитать бюджет. А если вы хотите оформить покупку по действующим условиям — уже сейчас уточнить в банке, возможно ли завершить необходимые этапы сделки до 1 октября.
Разбираем новые ставки, считаем платежи и объясняем, чем будет отличаться покупка готового дома от строительства.
Какие ставки и лимиты объявлены для Петербурга и Ленобласти
Санкт-Петербург и Ленинградская область включены в одну группу с Москвой и Московской областью. Для этой группы объявлены следующие условия покупки готового жилья:
Детей в семье | Ставка | Максимальная сумма льготного кредита |
1 | 12% годовых | 12 млн ₽ |
2 | 10% годовых | 15 млн ₽ |
3 | 8% годовых | 18 млн ₽ |
4 | 6% годовых | 18 млн ₽ |
5 и более | 4% годовых | 18 млн ₽ |
Для перечисленных условий хотя бы одному ребёнку должно быть меньше семи лет на дату заключения кредитного договора.
Наличие детей само по себе не гарантирует одобрение: банк проверит соответствие требованиям программы, доход, кредитную историю и выбранный объект. Если семья проживает в одном регионе, а покупает дом в другом, применимые региональные условия нужно уточнить при подаче заявки.
Для семей с одним, двумя и тремя детьми объявленные ставки будут выше нынешних 6%. Для семей с четырьмя детьми ставка сохранится на уровне 6%, а с пятью и более — снизится до 4%.
При этом лимит для семей с двумя детьми вырастет до 15 млн ₽, с тремя и более — до 18 млн ₽. Это расширит выбор объектов в пределах льготной суммы, но размер комфортного кредита всё равно стоит определять по семейному бюджету.
Что означает ограничение субсидирования до 15 лет
По новым условиям государство будет субсидировать кредит не более 15 лет. Речь идёт о периоде господдержки, а не об обязательном сроке погашения ипотеки.
Если банк предложит кредит на более длительный срок, заранее уточните, какая ставка будет применяться после окончания субсидирования и как будет рассчитываться платёж. Эти условия должны быть понятны до подписания договора.
В примере ниже мы выбрали срок 15 лет, чтобы весь расчётный период укладывался в объявленный срок льготы. Подходящий срок и платёж для вашей семьи рассчитываются индивидуально.
Как изменится платёж: пример покупки дома за 12,5 млн ₽
Рассмотрим готовый дом с участком стоимостью 12,5 млн ₽. Для примера возьмём:
- стоимость дома с участком — 12,5 млн ₽;
- первоначальный взнос — 2,5 млн ₽, или 20% стоимости;
- сумму кредита — 10 млн ₽.
Первоначальный взнос здесь выбран для расчёта. Фактический минимальный взнос зависит от требований банка и конкретного предложения.
Сумма 10 млн ₽ укладывается во все лимиты из таблицы выше. Однако воспользоваться соответствующей ставкой можно только при соблюдении требований программы и одобрении банка.
Чтобы сравнить именно влияние ставки, возьмём одинаковый срок кредита — 15 лет.
| Условия | Ставка | Примерный ежемесячный платёж |
| Действующие условия до 1 октября | 6% | 84 400 ₽ |
Новые условия: 1 ребёнок | 12% | 120 000 ₽ |
Новые условия: 2 ребёнка | 10% | 107 500 ₽ |
Новые условия: 3 ребёнка | 8% | 95 600 ₽ |
Новые условия: 4 ребёнка | 6% | 84 400 ₽ |
Новые условия: 5 и более детей | 4% | 74 000 ₽ |
При одинаковом сроке для семьи с четырьмя детьми платёж по ставке 6% не изменится, а для семьи с пятью и более детьми — уменьшится.
Для ориентира: кредит 10 млн ₽ под 6% на 30 лет даёт платёж около 60 000 ₽. Если сравнивать его с новыми примерами на 15 лет, разница будет связана сразу с двумя факторами: изменением ставки и сокращением срока погашения.
Все суммы рассчитаны по стандартной аннуитетной схеме, округлены и приведены без страховок и дополнительных расходов. Индивидуальный расчёт зависит от суммы кредита, срока и условий выбранного банка.
Готовый дом и строительство: в чём будет разница
Для строительства частного дома в рамках программы сохраняется ставка 6% независимо от количества детей и региона. Это относится к кредиту на строительство дома, завершение строительства, а также покупку земли с последующим возведением жилья.
Сохранение ставки не отменяет требований к участникам программы. При строительстве также необходимо учитывать требования к подрядчику, договору и расчётам через эскроу-счёт.
Покупка уже готового дома под это исключение не подпадает: для неё будет применяться новая шкала ставок.
Сравнивать варианты стоит по полной стоимости, комплектации и сроку переезда.
Что сравниваем | Строительство дома | Покупка готового дома |
Ставка по программе | 6% при соответствии требованиям | По объявленной шкале: 4–12% для столичной группы регионов |
Осмотр результата | Готовый результат появится после завершения работ | Дом можно осмотреть до покупки |
Срок переезда | Зависит от окончания строительства и оформления дома | Зависит от оформления сделки и передачи дома |
Стоимость | Определяется договором и сметой; порядок дополнительных работ нужно проверить заранее | Цена и включённая комплектация фиксируются в условиях сделки |
Отделка и коммуникации | Зависят от выбранной комплектации и договора подряда | Можно проверить фактическое состояние и то, что входит в стоимость |
При строительстве учтите возможные расходы на проживание до переезда и работы, не включённые в договор. При покупке готового дома — проверьте документы, качество, подключения и комплектацию.
В МОСТ можно приехать на просмотр, пройти по комнатам, оценить отделку, участок и расположение дома. Это помогает понять, подходит ли вам конкретный объект, ещё до принятия решения о покупке.
Что важно успеть до 1 октября
Если вы рассчитываете оформить ипотеку по действующим условиям, начните с проверки сроков в банке.
Поданная заявка или полученное одобрение сами по себе не гарантируют сохранения прежних условий. Уточните, какие этапы необходимо завершить до 1 октября: подписание кредитного договора, выдачу средств и другие действия, предусмотренные банком.
Возможность провести сделку зависит от готовности документов, проверки объекта и графика банка. Чем раньше начнём подготовку, тем больше времени останется на согласования.
Ипотечный отдел МОСТ поможет подготовить документы, проверить доступные варианты и уточнить, возможно ли оформить покупку до изменения условий.
Как уменьшить сумму кредита
Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита и, при одинаковых ставке и сроке, ежемесячный платёж.
Помимо собственных накоплений, для первоначального взноса можно использовать материнский капитал с соблюдением правил его применения.
Если у вас есть квартира или участок, рассмотрите программу trade-in МОСТ. После оценки и согласования условий стоимость принятого объекта может быть зачтена в оплату нового дома. Это позволит уменьшить сумму, которую потребуется брать в кредит.
Для покупателей наших домов ипотечный сервис бесплатный: поможем собрать пакет документов, рассмотреть предложения банков-партнёров и рассчитать покупку с учётом вашего взноса.
Частые вопросы
Какая ставка будет по семейной ипотеке для Петербурга и Ленобласти с 1 октября 2026 года?
Для покупки готового жилья в столичной группе регионов объявлены ставки 12% для семей с одним ребёнком, 10% — с двумя, 8% — с тремя, 6% — с четырьмя и 4% — с пятью и более детьми. Для перечисленных условий хотя бы одному ребёнку должно быть меньше семи лет на дату договора.
Какой будет максимальная сумма кредита?
Для этой группы регионов — 12 млн ₽ для семьи с одним ребёнком, 15 млн ₽ — с двумя и 18 млн ₽ — с тремя и более детьми. Это лимит кредита, а не предельная стоимость дома.
Можно ли участвовать, если все дети старше семи лет?
Для объявленной шкалы ставок требуется хотя бы один ребёнок младше семи лет. Если ваша ситуация отличается или есть отдельное основание участия, в том числе ребёнок с инвалидностью, возможность оформления нужно проверить по обновлённым условиям банка. Автоматически переносить прежние основания участия на новые правила не стоит.
Сохранятся ли 6% на загородный дом?
Ставка сохранится для предусмотренных программой кредитов на строительство, завершение строительства и покупку земли с последующим возведением дома. При покупке готового дома будет применяться новая шкала. По ней для семьи с четырьмя детьми ставка также составит 6%.
Ипотеку теперь можно будет взять только на 15 лет?
Объявлено ограничение срока субсидирования — до 15 лет. Допустимый срок самого кредита и условия после окончания льготного периода необходимо уточнить в банке.
Достаточно ли получить одобрение до 1 октября?
Нет, само по себе одобрение не фиксирует прежние условия. Нужно согласовать с банком, какие этапы оформления и выдачи кредита необходимо завершить до этой даты.
Подберём дом и рассчитаем покупку для вашей семьи
Если вы планировали купить готовый дом по семейной ипотеке, сейчас важно узнать две вещи: какой бюджет подходит вашей семье и возможно ли оформить сделку по действующим условиям до 1 октября.
Оставьте заявку в МОСТ. Подберём дом, рассчитаем первоначальный взнос и платёж, уточним сроки оформления в банке.
Материал подготовлен по сообщению Минфина России от 24 сентября 2026 года. Публикация Минфина, сообщение Интерфакса. Применимость программы и окончательные условия кредитования определяются по вашей ситуации и документам выбранного банка.
